我行簡介

北京農(nóng)商銀行改制成立于2005年10月19日，是國務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。擁有694家網(wǎng)點(diǎn)，是唯一一家金融服務(wù)覆蓋全市所有182個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)，并建成北京市首家持牌社區(qū)銀行。近年來，北京農(nóng)商銀行牢固樹立“穩(wěn)健可持續(xù)全面發(fā)展”的經(jīng)營理念，致力于“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理、集約化控制”，經(jīng)營規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量等均創(chuàng)歷史最佳水平，被中國人民銀行評(píng)為2014年度轄內(nèi)“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)”A等銀行，連續(xù)三次榮獲“金龍獎(jiǎng)——年度最佳農(nóng)商銀行獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

一、全行經(jīng)營質(zhì)態(tài)大幅攀升，跨入中等商業(yè)銀行發(fā)展行列

北京農(nóng)商銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，著力推進(jìn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，經(jīng)營規(guī)模、資本實(shí)力、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力均顯著提升，22 項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)向好。

一是經(jīng)營規(guī)模突破5000億元大關(guān)。截至2014年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到5222億元，同比增加566.1億元、增長12.2%。其中，各項(xiàng)存款余額4214.3億元，同比增加395.5億元、增長10.4%;各項(xiàng)貸款余額2634億元，同比增加279.4億元、增長11.9%。

二是經(jīng)營質(zhì)效創(chuàng)歷史最佳水平。截至2014年末，全行撥備前利潤、稅前利潤、凈利潤，同比分別增長25.3%、24%、32.6%。資產(chǎn)利潤率(ROA)歷史性突破1%，達(dá)到1.02%，同比提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比38.78%，接近上市銀行平均水平。

三是資產(chǎn)質(zhì)量首次優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。截至2014年末，全行五級(jí)不良貸款率為0.98%，明顯優(yōu)于全國商業(yè)銀行1.25%的平均水平。不良貸款撥備覆蓋率達(dá)374.41%，優(yōu)于全國商業(yè)銀行232.06%的平均水平，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不斷強(qiáng)化。

四是資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。截至2014年末，全行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率均為11.49%，資本充足率為14.11%，較2009年末大幅提升。在英國《銀行家》雜志最新全球銀行業(yè)排名中，一級(jí)資本位列全球1000家銀行第262位，同比上升了23位，資產(chǎn)規(guī)模全球排名第198位。

二、著力實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，打造具有特色的現(xiàn)代商業(yè)銀行

北京農(nóng)商銀行以建設(shè)“流程銀行、特色銀行、精品銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，積極應(yīng)對(duì)利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，以科技創(chuàng)新為支撐，統(tǒng)籌推進(jìn)組織架構(gòu)創(chuàng)新、管理體制創(chuàng)新、考核機(jī)制創(chuàng)新、營銷體系創(chuàng)新、渠道建設(shè)創(chuàng)新、流程優(yōu)化再造、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，有力夯實(shí)了穩(wěn)健可持續(xù)全面發(fā)展的基礎(chǔ)。近5年，北京農(nóng)商銀行共投產(chǎn)各類科技項(xiàng)目超過2000個(gè)，應(yīng)用系統(tǒng)從50個(gè)增加到134個(gè)，研發(fā)投產(chǎn)金融新產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目超1000項(xiàng)，綜合金融服務(wù)能力和市場競爭能力明顯提升。

三、積極融入首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展主流，成為服務(wù)民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要金融力量

北京農(nóng)商銀行堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展為中心，緊抓北京打造中國特色“世界城市”機(jī)遇，強(qiáng)化對(duì)北京市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)支持行業(yè)、重點(diǎn)民生項(xiàng)目和小微企業(yè)的金融支持力度。特別是圍繞南水北調(diào)、軌道交通、市政路橋、保障房、中關(guān)村科技園區(qū)、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等國家級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目、北京市重點(diǎn)項(xiàng)目和民生工程建設(shè)資金需求，大力發(fā)展綠色金融、科技金融、文化金融。近幾年來，每年的信貸資金投放均在1000億元以上，全力服務(wù)首都產(chǎn)業(yè)升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整和提質(zhì)增效。

四、堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)”特色定位，大力支持首都城鄉(xiāng)一體化建設(shè)

北京農(nóng)商銀行始終把“做好三農(nóng)服務(wù)”作為重點(diǎn)工作，以“大三農(nóng)”視角，積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，圍繞信貸資金支持、改善農(nóng)村金融服務(wù)功能、提升農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算水平進(jìn)行了一系列創(chuàng)新和探索，研發(fā)了“重點(diǎn)村改造貸款、集體產(chǎn)業(yè)貸款、資產(chǎn)量化貸款和棚戶區(qū)改造貸款”等新農(nóng)村建設(shè)貸款，以及“板栗農(nóng)戶貸款、冷水魚養(yǎng)殖貸款、民俗旅游戶貸款”等新農(nóng)家農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，積極支持涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5年來累計(jì)發(fā)放各類涉農(nóng)貸款近2000億元，先后榮獲“信貸支持三農(nóng)先進(jìn)單位”、“北京地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。

五、堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)，打造全天候、多渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

充分運(yùn)用信息化技術(shù)和科技最新成果，不斷探索推進(jìn)服務(wù)渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。一方面，著力打造財(cái)富管理中心、貴賓理財(cái)中心、理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)、普通網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)銀行、自助銀行、鄉(xiāng)村自助店、鄉(xiāng)村便利店、村村通金融服務(wù)點(diǎn)等全方位、多層次的物理服務(wù)渠道，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。另一方面，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展趨勢，不斷完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、智能營業(yè)廳等全天候、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以服務(wù)品質(zhì)提升力促穩(wěn)健可持續(xù)全面發(fā)展。

評(píng)估簡報(bào)